Nejdřív zjistěte, co máte
- Smlouva: zkontrolujte, zda jde o penzijní připojištění (TF) a jaké máte podmínky (např. výsluhová penze).
- Klientský portál: ověřte výši naspořené částky, historii vkladů a poplatků.
- Roční výpis: najdete v něm výnosy, poplatky i aktuální hodnotu účtu.
Co znamená přestup
TF (transformované fondy) jsou pokračováním starého penzijního připojištění s garancí nezáporného zhodnocení. DPS funguje v režimu účastnických fondů, kde si vybíráte investiční strategii (konzervativní, vyváženou nebo dynamickou) a zhodnocení může kolísat.
Přestup znamená, že prostředky z TF se převedou do DPS. Garance nezáporného výnosu v DPS není, ale dlouhodobě může být potenciál výnosu vyšší. Přestup můžete udělat i tak, že si necháte TF běžet a nové vklady posíláte do DPS.
Krok za krokem
- Zmapujte svou situaci: věk, horizont, riziková tolerance a výše vkladů.
- Porovnejte strategie v DPS: vyberte fond, který odpovídá vašemu horizontu (delší horizont obvykle snese dynamičtější strategii).
- Vyberte poskytovatele DPS: porovnejte poplatky, výsledky a kvalitu portálu.
- Založte DPS smlouvu: často online, s možností nastavit investiční strategii hned na startu.
- Požádejte o převod z TF: poskytovatel DPS vám dá formulář pro převod prostředků z TF do DPS.
- Nastavte vklady a benefity: upravte trvalý příkaz, případně požádejte zaměstnavatele o příspěvek.
Na co si dát pozor
- Poplatky: porovnávejte nejen stropy, ale i reálné náklady a dlouhodobou výkonnost fondů.
- Volba strategie: příliš konzervativní fond může při dlouhém horizontu ztrácet reálnou hodnotu.
- Dlouhý horizont: výkyvy jsou normální – důležitá je disciplína a čas.
- Nepodléhat panice: krátkodobé poklesy neznamenají chybu, ale běžný vývoj trhu.