Jaký je rozdíl mezi TF a DPS?
Transformované fondy (TF) garantují nezáporné zhodnocení, ale mají nízké dlouhodobé výnosy kvůli konzervativním investicím. DPS nabízí účastnické fondy s různou strategií a možností vyššího výnosu, ale bez garance. Víc najdete v přehledech transformovaných fondů a DPS.
Kolik je státní příspěvek a od kdy platí?
Stát přispívá procentem z měsíční úložky do DPS (aktuálně 20 % z 500–1 700 Kč, max. 340 Kč měsíčně). Sledujte aktuální čísla v přehledu pro DPS nebo v aktualitách.
Jaké jsou daňové odpočty a jejich limit?
Daňově si lze odečíst až 48 000 Kč ročně (společný limit pro DPS, DIP a vybrané produkty). Vyplatí se kombinovat vklady podle toho, zda preferujete státní příspěvek (DPS) nebo širší investice (DIP). Detailní vysvětlení najdete u DPS a DIP.
Jak funguje příspěvek zaměstnavatele?
Příspěvek zaměstnavatele do DPS (a vybraných produktů včetně DIP) je daňově výhodný a často jde o nejrychlejší způsob, jak si zvýšit spoření. Mrkněte na přehled v kapitole DPS nebo ve srovnání PP/DPS/DIP.
Co je DIP a kdy dává smysl?
DIP je dlouhodobý investiční produkt s daňovým zvýhodněním, který umožňuje investovat i do ETF či akcií. Hodí se pro delší horizont a pro ty, kteří chtějí širší kontrolu nad portfoliem. Více v kapitole DIP.
Jak volit strategii podle časového horizontu?
Obecně platí: čím delší horizont, tím vyšší podíl dynamických investic (a naopak). Praktická doporučení podle věku a horizontu najdete v rozcestníku 3. pilíř podle věku.
Mám do důchodu 10+ let a jsem v TF. Co teď?
TF jsou bezpečné, ale dlouhodobě často neporazí inflaci. Při horizontu 10+ let obvykle dává smysl zvážit přestup do DPS a nastavení dynamičtějšího fondu. Postup najdete v návodu na přestup z TF do DPS.
Co je předdůchod?
Předdůchod je forma výplaty z 3. pilíře, která umožňuje odejít dříve bez krácení státní penze, ale má své podmínky. Podrobnosti najdete v části před důchodem.
Jak často řešit změny fondu v DPS?
Strategii má smysl kontrolovat při výrazné změně životní situace nebo při přiblížení k výplatě. V praxi se často upravuje v několika životních etapách. Přehled najdete v sekci podle věku.
Co když trhy klesnou?
Krátkodobé poklesy jsou normální součástí investování. Důležitý je dlouhý horizont, diverzifikace a disciplína. Základy najdete v článcích o akciích a složeném úročení.
Můžu kombinovat DPS a DIP?
Ano, kombinace DPS a DIP je běžná. Využijete státní příspěvek u DPS a zároveň můžete přes DIP doplnit daňový limit. Inspiraci najdete ve srovnání PP/DPS/DIP.